Ce que le banquier lit en premier
- La cohérence — le lien entre le chiffre d’affaires annoncé, les moyens pour le faire, et la trésorerie mois par mois. Une croissance de 40 % sans embauche ni investissement se disqualifie toute seule.
- La trésorerie mensuelle — pas les totaux annuels : c’est elle qui montre si l’échéance du prêt passe chaque mois, y compris les mois creux.
- La capacité de remboursement — le ratio entre ce que l’activité dégage et ce que le prêt coûte. C’est le chiffre que le comité calcule de toute façon : autant le présenter vous-même.
Les erreurs qui coûtent le dossier
- Des hypothèses invérifiables (« le marché est énorme ») au lieu d’hypothèses sourcées.
- Un prévisionnel annuel sans détail mensuel — le creux d’août n’apparaît nulle part.
- Oublier le besoin en fonds de roulement : la croissance consomme de la trésorerie, le banquier le sait.
- Un fichier maison sans lien entre les onglets : le résultat change, la trésorerie ne bouge pas.
La méthode du cabinet
Nos prévisionnels sont construits avec MonBpFacile, l’outil conçu par le cabinet : compte de résultat sur trois ans, trésorerie mensuelle, plan de financement et les ratios que le comité regarde — la même méthode que nos dossiers clients. Et pour une entreprise existante, le prévisionnel part de vos chiffres réels, pas d’une page blanche.
Vous vous reconnaissez ? Faites le point en deux minutes.
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Faire le point sur ma situationVos questions
Le banquier accepte-t-il un prévisionnel fait par le dirigeant ?
Combien de temps faut-il prévoir ?
À lire aussi : Le chiffre d’affaires monte, la trésorerie non · « Est-ce que je peux me permettre d’embaucher ? » · Le diagnostic finance
Information générale et indicative — elle ne constitue pas un conseil personnalisé et ne remplace pas l'étude de votre situation par un expert-comptable. Aucun engagement de résultat. MSK AUDIT CONSEIL, Ordre des experts-comptables Paris Île-de-France.